Introduzione

Per un freelance o una partita IVA, il conto corrente non è soltanto uno strumento per ricevere e inviare denaro. È uno degli elementi centrali nella gestione dell’attività: serve per incassare dai clienti, pagare fornitori, imposte e contributi, controllare le spese professionali e mantenere ordinata la contabilità.

Scegliere il conto giusto nel 2026 può quindi significare risparmiare non soltanto sul canone, ma anche sul tempo dedicato alle attività amministrative.

Un conto business con fatturazione elettronica, pagamento degli F24, categorizzazione delle spese, accesso per il commercialista e strumenti per accantonare le tasse può risultare più conveniente di un conto apparentemente gratuito che richiede l’utilizzo di diversi servizi esterni.

La differenza tra un conto generico e uno pensato per professionisti emerge soprattutto nella gestione quotidiana:

• numero e costo dei bonifici;
• gestione delle fatture;
• separazione tra spese personali e professionali;
• pagamento di imposte e contributi;
• carte fisiche e virtuali;
• gestione della liquidità aziendale;
• assistenza in caso di problemi;
• possibilità di condividere dati e documenti con il commercialista;
• accessi separati per collaboratori e dipendenti.

In questo articolo analizziamo cinque conti rivolti a freelance, professionisti, ditte individuali e piccole imprese: Qonto, FINOM, HYPE Business, Vivid Money Business e TOT.

Non esiste una soluzione migliore in assoluto. Qonto e TOT puntano soprattutto sull’integrazione tra conto e amministrazione, FINOM offre un piano iniziale senza canone, HYPE Business è pensato specificamente per professionisti e ditte individuali, mentre Vivid Money Business si distingue per la gestione di più IBAN, delle carte aziendali e della liquidità.

Caratteristiche da valutare in un conto per partite IVA

Prima di confrontare le diverse soluzioni, conviene individuare le funzioni che utilizzerai realmente. Il conto con il canone più basso non è necessariamente quello che ti farà spendere meno nel complesso.

I principali elementi da valutare sono:

• Canone mensile: verifica se il prezzo indicato richiede il pagamento annuale e se è comprensivo o meno di IVA.
• Bonifici e incassi: controlla quante operazioni sono incluse e quanto costano quelle eccedenti.
• IBAN: un IBAN italiano può semplificare incassi, addebiti, domiciliazioni e pagamenti fiscali.
• Fatturazione elettronica: può evitare il costo di un programma separato e ridurre il lavoro manuale.
• Pagamento degli F24: verifica quali modelli sono supportati e se il servizio è compreso nel piano.
• PagoPA e altri pagamenti: possono essere utili per versare tributi e somme dovute alla Pubblica Amministrazione.
• Carte incluse: controlla se sono fisiche o virtuali, di debito o di credito e se sono previsti costi aggiuntivi.
• Prelievi e versamenti: particolarmente importanti per le attività che utilizzano ancora contanti.
• Accesso per il commercialista: permette di condividere movimenti e documenti senza inviare continuamente file ed estratti conto.
• Gestione di collaboratori e team: utile se altre persone devono effettuare pagamenti o utilizzare carte aziendali.
• Sottoconti o IBAN aggiuntivi: aiutano a separare tasse, spese operative, compensi e progetti.
• Pagamenti internazionali: importanti per chi lavora con clienti o fornitori esteri.
• Assistenza clienti: per un professionista, un conto bloccato può rallentare incassi e pagamenti importanti.

Considera anche il costo degli strumenti che il conto può sostituire. Un canone mensile può essere ragionevole se comprende fatturazione, gestione delle spese e funzioni che altrimenti dovresti acquistare separatamente.

Al contrario, un conto senza canone può diventare meno conveniente se applica frequentemente costi per bonifici, carte fisiche, prelievi, pagamenti internazionali o altre operazioni.

Per una gestione più ampia dell’attività puoi consultare anche la guida alle app per partita IVA più utili per organizzare spese, fatture e scadenze.

Migliori conti per freelance e partite IVA nel 2026

Di seguito trovi cinque soluzioni da valutare se lavori in autonomia, gestisci una ditta individuale, hai una piccola impresa o devi organizzare i pagamenti di un team.

L’ordine non rappresenta una classifica valida per tutti. La scelta dipende dal numero di operazioni effettuate, dalla necessità di fatturare, dalla forma giuridica, dai pagamenti internazionali e dal livello di organizzazione richiesto.

1. Qonto

Qonto è una soluzione interamente digitale progettata per liberi professionisti, ditte individuali, startup e imprese. Il suo principale punto di forza è l’integrazione tra conto, pagamenti, fatturazione e gestione amministrativa.

Il piano Basic parte da 9€ al mese più IVA con fatturazione annuale. Salendo di piano aumentano il numero di operazioni incluse, i sottoconti, gli accessi per il team e gli strumenti dedicati alla contabilità e alla gestione delle spese.

È importante considerare che la fatturazione elettronica integrata non è compresa nel piano Basic. Chi vuole emettere e ricevere fatture elettroniche attraverso Qonto deve quindi verificare i piani superiori che includono questa funzione.

• Caratteristiche: conto business con IBAN italiano, carte Mastercard e bonifici SEPA.
• Fatturazione: fatturazione elettronica, gestione delle fatture fornitori e riconciliazione disponibili nei piani che comprendono queste funzioni.
• Pagamenti fiscali: possibilità di compilare e pagare F24 e di effettuare pagamenti PagoPA.
• Organizzazione: sottoconti per separare tasse, spese operative e singoli progetti nei piani che li prevedono.
• Contabilità: strumenti per associare ricevute e giustificativi ai movimenti e accesso dedicato per il commercialista.
• Team: carte, limiti di spesa e autorizzazioni per collaboratori e dipendenti nei piani più avanzati.
• Costi: piano Basic da 9€ al mese più IVA con fatturazione annuale.
• Ideale per: freelance strutturati, professionisti e imprese che vogliono riunire conto, pagamenti e amministrazione in un solo ambiente.

Qonto può essere particolarmente interessante per chi emette numerose fatture, vuole automatizzare parte della gestione contabile o prevede di aggiungere collaboratori.

Il limite principale è che il piano iniziale non comprende tutte le funzioni che rendono Qonto realmente completo. Chi cerca fatturazione elettronica, più sottoconti o strumenti avanzati deve considerare il costo di un piano superiore e non fermarsi al prezzo Basic.

Prima di aprire il conto, puoi consultare la pagina dedicata ai codici sconto Qonto, ai bonus di benvenuto e alle promozioni attive.

Scopri i piani disponibili su Qonto

2. FINOM

FINOM propone un conto business digitale con strumenti dedicati a freelance, ditte individuali e imprese. La sua offerta comprende un piano di ingresso senza canone e diversi piani a pagamento con limiti e funzioni progressivamente più elevati.

Il piano Solo da 0€ è pensato per chi lavora in proprio e ha esigenze essenziali. Comprende un solo utente e una carta virtuale, mentre la carta fisica e diverse funzioni avanzate possono richiedere un costo aggiuntivo o il passaggio a un piano superiore.

La piattaforma integra conto, carte, fatturazione elettronica e gestione delle spese. Nei piani che lo prevedono sono inoltre disponibili cashback, più carte, utenti aggiuntivi, limiti operativi superiori e strumenti per remunerare parte della liquidità aziendale.

• Caratteristiche: conto business online con IBAN e gestione completamente digitale.
• Fatturazione: creazione e invio delle fatture elettroniche, gestione dei documenti e riconciliazione dei pagamenti.
• Carte: carte virtuali e fisiche in numero variabile in base al piano scelto.
• Gestione delle spese: organizzazione dei movimenti, ricevute e documenti aziendali.
• Cashback: disponibile nei piani che lo includono, con percentuali e limiti differenti.
• Liquidità: possibilità di accedere a prodotti dedicati alla remunerazione delle somme non utilizzate, secondo condizioni e rischi previsti.
• Costi: piano Solo da 0€ al mese; sono disponibili piani a pagamento con utenti, carte e limiti superiori.
• Ideale per: freelance che vogliono iniziare con costi contenuti e mantenere la possibilità di aggiungere successivamente funzioni più avanzate.

Il piano senza canone può essere interessante per un’attività semplice e con poche esigenze. Prima di sceglierlo è però importante verificare i limiti applicati ai bonifici, alle carte fisiche e ai pagamenti internazionali.

I piani a pagamento diventano più adatti quando servono più utenti, maggiori limiti operativi, cashback o una gestione più articolata delle spese.

FINOM può risultare particolarmente interessante anche per chi mantiene una parte della liquidità aziendale inutilizzata. Le eventuali offerte promozionali sulla remunerazione devono però essere controllate separatamente, perché tassi, durata e massimali possono cambiare.

Prima di procedere con l’apertura, puoi verificare gli eventuali codici sconto FINOM, i bonus di benvenuto e le promozioni attive.

Scopri il conto business FINOM

3. HYPE Business

HYPE Business è il conto dedicato a liberi professionisti e ditte individuali con partita IVA. È quindi particolarmente orientato a chi lavora in autonomia, mentre non è la soluzione indicata per società o team strutturati.

Il conto ha un canone di 2,90€ al mese e comprende alcune funzioni specifiche per la gestione fiscale e finanziaria dell’attività.

• Caratteristiche: conto con IBAN italiano, carta virtuale e carta fisica World Elite Mastercard.
• Tax Manager: aiuta i contribuenti in regime forfettario a stimare e accantonare denaro per imposte e contributi.
• Pagamenti fiscali: possibilità di gestire gli F24 semplificati.
• Box: fino a 20 spazi per separare il denaro destinato a tasse, contributi e altri obiettivi.
• Cashback: 1% sugli acquisti idonei effettuati con la carta, secondo le condizioni previste.
• Assicurazione: copertura per infortunio e malattia inclusa, alle condizioni previste dalla polizza.
• Costi: 2,90€ al mese.
• Ideale per: freelance e ditte individuali, soprattutto in regime forfettario, che cercano un conto semplice e poco costoso.

La funzione Tax Manager può essere utile a chi fatica a capire quanto accantonare per imposte e contributi. Resta comunque uno strumento di supporto e non sostituisce i calcoli e le indicazioni del commercialista.

HYPE Business è meno adatto a chi gestisce una società, ha numerosi collaboratori o necessita di funzioni avanzate per autorizzazioni, note spese e accessi multiutente.

Il costo contenuto e la presenza di cashback, assicurazione e Box lo rendono invece una soluzione da valutare per professionisti con un’operatività relativamente semplice.

Prima di aprire il conto, controlla i codici sconto HYPE Business, i bonus di ingresso e le promozioni attive.

Scopri HYPE Business

4. Vivid Money Business

Vivid Money Business è un conto digitale rivolto a freelance, società e imprese che vogliono gestire pagamenti, carte, collaboratori e liquidità attraverso un’unica piattaforma.

L’offerta parte dal piano Free Start da 0€ al mese. Sono disponibili anche piani a pagamento con percentuali di cashback più elevate, maggiori funzionalità e condizioni differenti sulla remunerazione della liquidità.

Uno dei principali punti di forza è la possibilità di creare più conti con IBAN, utili per separare fiscalità, spese operative, progetti, valute e reparti aziendali.

• Caratteristiche: conto business digitale con IBAN italiani e apertura online.
• Sottoconti: possibilità di creare più conti con IBAN per organizzare la liquidità aziendale.
• Carte: carte Visa fisiche e virtuali per il titolare e i componenti del team.
• Team: accessi con autorizzazioni personalizzate per dipendenti, collaboratori e commercialista.
• Pagamenti fiscali: possibilità di effettuare pagamenti F24 attraverso la Web App.
• Bonifici: bonifici SEPA, anche istantanei, e pagamenti internazionali SWIFT secondo il piano e le condizioni applicate.
• Cashback: cashback sugli acquisti effettuati con le carte, con percentuali e categorie differenti in base al piano.
• Liquidità: accesso a prodotti che investono la liquidità in fondi del mercato monetario, con rendimento variabile e capitale non garantito.
• Costi: piano Free Start da 0€ al mese; piani Basic e Pro a pagamento con funzioni e condizioni superiori.
• Ideale per: freelance e imprese che vogliono più IBAN, carte per il team, pagamenti internazionali e una gestione flessibile della liquidità.

Vivid Money Business può essere particolarmente utile per chi vuole dividere il denaro tra tasse, stipendi, fornitori e singoli progetti senza aprire conti presso più banche.

Può essere interessante anche per chi lavora con l’estero, grazie ai pagamenti internazionali e alla possibilità di gestire somme in valute differenti.

Bisogna però prestare attenzione alla funzione di remunerazione della liquidità: le somme vengono investite in strumenti del mercato monetario e non devono essere confuse con un normale deposito bancario garantito. Il valore dell’investimento può oscillare e il capitale iniziale non è garantito.

Rispetto a Qonto, FINOM e TOT, Vivid è meno focalizzato sulla fatturazione elettronica italiana integrata. È quindi più adatto a chi utilizza già un software esterno e cerca soprattutto banking, carte, sottoconti e gestione del team.

Scopri Vivid Money Business

5. TOT

TOT è una piattaforma italiana di business banking rivolta a professionisti, ditte individuali, società, startup, associazioni ed enti del terzo settore.

Il conto integra pagamenti, carte aziendali, fatturazione elettronica, gestione delle spese e strumenti amministrativi. È quindi una soluzione particolarmente completa per chi vuole evitare di utilizzare servizi separati per conto, carte e fatture.

Il piano Essentials parte da un costo medio di 7€ al mese più IVA con pagamento annuale e comprende un numero prestabilito di operazioni. I piani superiori aumentano operatività, carte, utenti e strumenti di gestione.

• Caratteristiche: conto aziendale digitale con IBAN italiano.
• Fatturazione: emissione e gestione delle fatture elettroniche integrata nella piattaforma.
• Pagamenti fiscali: F24 ordinari, semplificati, accise e precompilati, oltre ai pagamenti I24.
• PagoPA: pagamenti PagoPA senza commissioni aggiuntive secondo le condizioni del piano.
• Bonifici: bonifici SEPA istantanei inclusi senza commissione nei piani TOT.
• Carte: carte aziendali fisiche e virtuali, con dotazione diversa in base al piano.
• Contabilità: riconciliazione delle fatture, esportazione dei dati e gestione dei giustificativi.
• Team: accessi e ruoli separati per amministratori, dipendenti e commercialista nei piani che li prevedono.
• Costi: piano Essentials da 7€ al mese più IVA con pagamento annuale.
• Ideale per: professionisti e imprese che effettuano numerosi pagamenti fiscali e vogliono integrare conto, carte e fatturazione.

TOT è una delle soluzioni più complete per chi deve gestire F24, PagoPA, fatture e pagamenti attraverso un unico ambiente.

Può essere particolarmente adatto a ditte individuali e società che vogliono coinvolgere il commercialista o assegnare carte e autorizzazioni a più persone.

Il piano Essentials comprende però un numero limitato di operazioni annuali. Prima di sceglierlo è quindi importante stimare bonifici, F24, addebiti e altri pagamenti effettuati durante l’anno. Chi supera frequentemente la soglia potrebbe aver bisogno di un piano superiore.

Scopri i piani del conto business TOT

Confronto rapido dei migliori conti per partite IVA

I canoni indicati rappresentano i piani iniziali e possono essere soggetti a IVA, fatturazione annuale, promozioni e condizioni specifiche. Prima dell’apertura consulta sempre il foglio informativo e il dettaglio aggiornato delle operazioni incluse.

Quale conto scegliere in base al tipo di attività

La scelta diventa più semplice partendo dalle esigenze concrete anziché dal prezzo pubblicizzato.

Freelance in regime forfettario

HYPE Business può essere una soluzione pratica per chi cerca un conto economico e vuole utilizzare Tax Manager per stimare e accantonare imposte e contributi.

FINOM può essere preferibile quando servono anche fatturazione elettronica e gestione delle spese. Il piano gratuito permette di iniziare con costi contenuti, ma bisogna controllare attentamente carte e operazioni comprese.

Freelance con molti clienti e fatture

Qonto, FINOM e TOT offrono una gestione più strutturata della fatturazione e della riconciliazione dei pagamenti.

Qonto può essere adatto a chi vuole un ambiente amministrativo completo e prevede una crescita dell’attività. TOT è particolarmente forte nei pagamenti fiscali, mentre FINOM permette di partire con un piano gratuito e passare successivamente a soluzioni superiori.

Per approfondire l’organizzazione quotidiana puoi leggere anche la guida alle app per freelance per gestire entrate, spese e tasse.

Attività con collaboratori o dipendenti

Qonto, Vivid Money Business e TOT permettono di gestire accessi, carte e autorizzazioni per più persone.

Vivid è particolarmente interessante quando servono numerosi IBAN e carte separate. Qonto offre strumenti contabili e amministrativi più sviluppati, mentre TOT combina banking, fatturazione e pagamenti fiscali.

Freelance che lavorano con l’estero

Vivid Money Business può essere una delle soluzioni più adatte per la gestione di valute, pagamenti internazionali e più conti con IBAN.

Anche FINOM supporta trasferimenti internazionali, ma bisogna controllare attentamente commissioni e maggiorazioni applicate dal piano scelto.

Qonto permette bonifici internazionali e può essere preferibile quando l’operatività estera deve essere integrata con fatturazione e contabilità.

Società e attività strutturate

Qonto e TOT sono le soluzioni più orientate a imprese che devono assegnare ruoli, gestire più carte, autorizzare pagamenti e condividere dati con il commercialista.

HYPE Business non è adatto alle società, essendo riservato a liberi professionisti e ditte individuali.

Conto business o conto personale?

Per molti lavoratori autonomi non esiste un obbligo generalizzato di aprire un conto business separato. Questo non significa però che utilizzare lo stesso conto per spese personali e professionali sia sempre una buona idea.

Separare i flussi permette di:

• ricostruire più facilmente le spese legate all’attività;
• controllare quanto produce realmente il lavoro;
• preparare i documenti per il commercialista;
• accantonare imposte e contributi;
• evitare di spendere accidentalmente denaro destinato alle scadenze fiscali;
• individuare più rapidamente pagamenti e fatture non ancora saldati;
• valutare con maggiore precisione la liquidità disponibile.

Un conto business diventa particolarmente utile quando integra servizi che altrimenti dovrebbero essere acquistati separatamente, come fatturazione elettronica, carte per collaboratori, gestione delle note spese o accesso del commercialista.

Per confrontare anche carte, limiti e strumenti di pagamento puoi leggere la guida alla migliore carta per freelance e partita IVA.

Errori da evitare nella scelta

Per evitare di aprire un conto che successivamente diventa scomodo o costoso, fai attenzione a questi aspetti:

• Guardare soltanto il canone: bonifici, carte, prelievi e operazioni eccedenti possono incidere più del costo mensile.
• Confondere il piano base con il piano completo: alcune funzioni pubblicizzate possono essere disponibili soltanto nei livelli superiori.
• Ignorare l’IVA: i prezzi dei conti business vengono spesso comunicati al netto dell’IVA.
• Non controllare la modalità di pagamento: il prezzo più basso può essere disponibile soltanto pagando l’intero anno in anticipo.
• Scegliere un conto incompatibile con la forma giuridica: HYPE Business, per esempio, è rivolto a liberi professionisti e ditte individuali.
• Ignorare la fatturazione elettronica: un servizio incluso può evitare il costo di un programma separato.
• Non verificare gli F24: controlla quali modelli possono essere pagati direttamente e quali richiedono strumenti diversi.
• Sottovalutare il numero di operazioni: un piano economico può diventare costoso se superi frequentemente i limiti inclusi.
• Non considerare l’accesso del commercialista: può semplificare notevolmente lo scambio di documenti.
• Non verificare i pagamenti internazionali: importante per chi lavora con clienti o fornitori esteri.
• Confondere un conto remunerato con un deposito garantito: alcune soluzioni investono il denaro in strumenti finanziari che comportano rischi.
• Scegliere in base al bonus iniziale: una promozione può essere conveniente, ma non deve compensare un conto inadatto all’attività.

Domande frequenti sui conti per freelance e partite IVA

Qual è il miglior conto per una partita IVA?

Non esiste un conto migliore per tutte le partite IVA. Qonto e TOT sono adatti a chi cerca strumenti amministrativi completi, FINOM permette di iniziare con un piano gratuito, HYPE Business è pensato per professionisti e ditte individuali, mentre Vivid può essere interessante per più IBAN, carte e pagamenti internazionali.

Un freelance deve avere obbligatoriamente un conto business?

Non sempre. Molti liberi professionisti possono utilizzare un conto personale, ma devono controllare che le condizioni della banca permettano l’uso professionale. Un conto separato semplifica comunque la contabilità e la gestione delle tasse.

Quale conto business offre un piano gratuito?

FINOM e Vivid Money Business propongono un piano iniziale da 0€ al mese. Le operazioni, le carte e le funzioni comprese sono però più limitate rispetto ai piani a pagamento.

Quale conto comprende la fatturazione elettronica?

FINOM e TOT integrano la fatturazione elettronica. Anche Qonto la offre, ma non nel piano Basic iniziale. HYPE Business e Vivid Money Business richiedono invece l’utilizzo di un servizio esterno o collegato.

Quale conto è più adatto a un forfettario?

HYPE Business può essere particolarmente adatto a un contribuente forfettario grazie a Tax Manager e ai Box per accantonare imposte e contributi. FINOM può essere preferibile quando serve anche la fatturazione elettronica integrata.

Quale conto permette di pagare gli F24?

Qonto e TOT permettono di gestire diversi modelli F24. HYPE Business supporta gli F24 semplificati, mentre Vivid consente il pagamento degli F24 tramite Web App. Le modalità precise devono essere verificate prima dell’apertura.

Quale conto è più adatto a una società?

Qonto, TOT e Vivid Money Business sono adatti anche a diverse forme societarie. FINOM propone piani per ditte individuali, gruppi e imprese. HYPE Business è invece riservato a liberi professionisti e ditte individuali.

Conviene scegliere un conto con cashback?

Il cashback è utile soltanto se il conto è già adatto per costi e funzioni. Non conviene scegliere un piano più caro esclusivamente per ottenere una percentuale sugli acquisti, soprattutto se la spesa con carta è limitata.

Altri articoli utili

Per approfondire gli strumenti digitali collegati a conti, carte e gestione dell’attività puoi leggere:

• App per freelance: gestire entrate, spese e tasse
• App per partita IVA: le migliori per organizzarsi
• Miglior carta per freelance e partita IVA
• Le migliori app di banking online in Italia
• Carta HYPE recensione 2026: conviene davvero?

Conclusione

Il miglior conto per freelance e partite IVA nel 2026 dipende dalla struttura dell’attività e dagli strumenti realmente necessari.

In sintesi:

• Se vuoi integrare conto, amministrazione, pagamenti fiscali e gestione del team, Qonto è una delle soluzioni più complete, ma devi scegliere un piano superiore al Basic per avere la fatturazione elettronica.
• Se vuoi iniziare con un piano senza canone e fatturazione integrata, puoi valutare FINOM, controllando attentamente limiti, carte e operazioni comprese.
• Se sei un libero professionista o una ditta individuale e cerchi un conto economico con strumenti per accantonare tasse e contributi, puoi valutare HYPE Business.
• Se vuoi gestire più IBAN, carte per collaboratori, pagamenti internazionali e liquidità, Vivid Money Business può essere una soluzione interessante.
• Se cerchi un conto italiano con fatturazione elettronica, F24, PagoPA e strumenti amministrativi, TOT può essere particolarmente adatto.

Prima di aprire il conto, verifica sempre anche la presenza di bonus di benvenuto, periodi gratuiti, cashback o altre iniziative temporanee nelle pagine dedicate alle promozioni:

• Codici sconto e promozioni Qonto
• Codici sconto e promozioni FINOM
• Codici sconto e promozioni HYPE Business
• Codici sconto e promozioni Vivid Money Business
• Codici sconto e promozioni TOT

Stima inoltre quante operazioni effettui ogni mese, quante carte ti servono e quali servizi stai già pagando separatamente. Questo ti permetterà di confrontare il costo reale, non soltanto il canone pubblicizzato.

La scelta migliore è quella che mantiene ordinate le finanze professionali, riduce il lavoro amministrativo e continua a essere adeguata anche quando l’attività cresce.